расчет лизинговой сделки на примере конкретного банка

Для расчета лизинговых платежей необходимо обратиться в конкретный банк, который предоставляет лизинговые услуги. В качестве примера рассмотрим лизинговую сделку с банком «Сбербанк».

Что такое лизинг?

Лизинг ⏤ это финансовый инструмент, который позволяет арендовать имущество (например, автомобиль, оборудование, недвижимость) с правом выкупа в будущем. В отличие от обычной аренды, лизинг предполагает долгосрочное использование имущества и возможность его выкупа по окончании срока лизинга. Проще говоря, лизинг ‒ это «аренда с правом выкупа».

В лизинговой сделке участвуют три стороны⁚

• Лизингодатель ⏤ финансовая организация (банк, лизинговая компания), которая предоставляет имущество в аренду.
• Лизингополучатель ⏤ юридическое или физическое лицо, которое берет имущество в аренду.
• Поставщик ‒ компания, которая производит или продает имущество лизингодателю.

Лизинговая сделка оформляется договором, в котором прописаны все условия аренды, включая срок лизинга, размер лизинговых платежей, условия выкупа имущества и другие важные моменты.

Этапы лизинговой сделки

Лизинговая сделка проходит в несколько этапов⁚

1. Выбор имущества. Лизингополучатель выбирает имущество, которое он хочет взять в лизинг. Это может быть автомобиль, оборудование, недвижимость и т.д.
2. Обращение в лизинговую компанию. Лизингополучатель обращается в лизинговую компанию (например, «Сбербанк») с заявкой на лизинг. В заявке указываются данные о лизингополучателе, выбранном имуществе, желаемом сроке лизинга и других условиях.
3. Рассмотрение заявки. Лизинговая компания рассматривает заявку и принимает решение о ее одобрении. При положительном решении лизинговая компания заключает договор с лизингополучателем и поставщиком имущества.
4. Финансирование. Лизинговая компания финансирует покупку имущества у поставщика.
5. Передача имущества. После финансирования лизинговая компания передает имущество лизингополучателю.
6. Оплата лизинговых платежей. Лизингополучатель в течение срока лизинга оплачивает лизинговые платежи лизинговой компании.
7. Выкуп имущества. По окончании срока лизинга лизингополучатель имеет право выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизинговой компании.

Важно отметить, что каждый этап лизинговой сделки может иметь свои нюансы и особенности, которые зависят от конкретного лизингодателя, типа имущества, условий лизингового договора и других факторов.

Пример расчета лизинговых платежей

Представим, что вы хотите взять в лизинг автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей в «Сбербанке». Срок лизинга ⏤ 3 года (36 месяцев), авансовый платеж ‒ 10% от стоимости автомобиля (150 000 рублей). Процентная ставка по лизингу ⏤ 10% годовых.

В этом случае, ежемесячный лизинговый платеж будет рассчитываться следующим образом⁚

1. Остаточная стоимость⁚ 1 500 000 рублей ⏤ 150 000 рублей = 1 350 000 рублей.
2. Ежемесячный платеж по амортизации⁚ 1 350 000 рублей / 36 месяцев = 37 500 рублей.
3. Ежемесячный платеж по процентам⁚ (1 350 000 рублей * 10% / 12 месяцев) = 11 250 рублей.

Важно отметить, что это примерный расчет, и конечный размер лизинговых платежей может отличаться в зависимости от конкретных условий лизингового договора.

Дополнительные расходы

Помимо ежемесячных лизинговых платежей, при заключении лизинговой сделки могут возникнуть дополнительные расходы. К ним относятся⁚

• Страхование⁚ Лизинговая компания обязательно потребует страхование предмета лизинга (автомобиля, оборудования и т.д.) от различных рисков, таких как угон, повреждение, ущерб, и т.д. Стоимость страхования зависит от типа предмета лизинга, его стоимости, срока лизинга и выбранных страховых рисков.
• Регистрационные сборы⁚ В случае с автомобилем, вам придется оплатить государственную регистрацию лизингового автомобиля.
• Комиссия лизинговой компании⁚ Лизинговая компания может взимать комиссию за оформление лизингового договора, за выдачу лизингового платежа, за внесение изменений в договор и т.д.
• Штрафы за просрочку платежей⁚ В случае просрочки платежа по лизингу, лизинговая компания может начислить штрафные санкции.

Все эти дополнительные расходы необходимо учитывать при планировании лизинговой сделки, так как они могут значительно увеличить общую стоимость лизинга.